Wissenswertes über den Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag

• Ein Kredit ist auch mit befristetem Arbeitsvertrag bei vielen Direktbanken und Kreditplattformen online möglich. Voraussetzung sind in der Regel ein regelmäßiges Einkommen, eine gute Bonität und zusätzliche Sicherheiten. 

• Für gewöhnlich verlangen Banken, dass der Arbeitsvertrag mindestens genauso lange wie der Kredit gültig ist. 

• Ein Immobilienkredit ist trotz befristeter Anstellung häufig machbar. Allerdings verlangen Banken mehr Eigenkapital oder Sicherheiten. 

• Stellen Sie sich bei einem Kredit ohne Festanstellung auf höhere Zinsen ein. Daher ist ein Vergleich verschiedener Angebote und Banken wichtig. 

• Selbst ohne Festvertrag besteht die Chance auf einen Kredit wie einen Ratenkredit, Immobilienkredit, Autokredit, Kleinkredit oder Rahmenkredit. 

• Sie haben aufgrund Ihrer Arbeitssituation keinen Zugang zu einem Kredit? Dann können Sie sich Geld von Freunden und Familie leihen, eine Dispositions- oder Pfandkredit aufnehmen oder sich auf Kreditmarktplätzen umschauen. 

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Kredit auch mit befristetem Arbeitsvertrag: So funktioniert es ohne Festvertrag mit dem Kredit?

Eine günstige Finanzierung mit befristetem Arbeitsvertrag zu bekommen, mag zunächst herausfordernd klingen. Vielleicht denken Sie sich, welche Bank Ihnen einen Kredit geben sollte, wenn die Laufzeit Ihren Arbeitsvertrag übersteigt? Tatsächlich kann es dennoch klappen. Banken sehen bei Anstellungen mit Befristung zwar ein höheres Risiko, doch durch die richtige Vorbereitung und zusätzliche Sicherheiten kann Ihr Traum wahr werden. In diesem Beitrag schauen wir uns an, welche Banken Ihnen diese Möglichkeit gibt, welche Kreditarten infrage kommen und wie der Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag funktionieren kann. 

Wie funktioniert die Kreditaufnahme mit befristetem Arbeitsvertrag?

Planen Sie, einen Kredit mit einem befristeten Arbeitsvertrag aufzunehmen, läuft das ähnlich wie bei einem herkömmlichen Kredit ab. Der Unterschied ist, dass das Risiko aufgrund der befristeten Beschäftigung höher eingestuft wird. Aus diesem Grund verlangen Banken meist zusätzliche Sicherheiten oder einen Bürgen. 

Außerdem kann die Laufzeit des Kredits eingeschränkt sein, da die Bank sicherstellen möchte, dass Sie die Rückzahlung innerhalb der Vertragslaufzeit abschließen. Voraussetzung ist oftmals, dass der Arbeitsvertrag mindestens genauso lange wie die geplante Kreditzeit läuft. Viele Banken lassen sich nur mit dieser Kondition auf einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag ein, um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren. Manchmal hilft eine Perspektive auf Verlängerung des befristeten Arbeitsvertrags. Das gibt der Bank mehr Sicherheit. Nicht selten reduziert sich bei einem Kredit ohne Festanstellung der Kreditbetrag oder die Konditionen sind weniger flexibel. 

Was sollten Sie beachten?

Haben Sie ein attraktives Angebot für einen Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag gefunden, sollten Sie unbedingt auf die Kreditbedingungen achten. Dazu zählen die monatlichen Raten, die Zinsen sowie die Laufzeit. Vergewissern Sie sich, dass Sie die Raten auch nach Ablauf Ihres Arbeitsverhältnisses tragen können. Insgesamt ist es wichtig, die Geschäftsbedingungen sorgfältig zu prüfen, um sich auf einen seriösen Anbieter einzulassen. 

Wir empfehlen Ihnen, sich bereits vor Aufnahme des Kredits über eine Anschlussfinanzierung Gedanken zu machen oder eine alternative Einkommensquelle in Betracht zu ziehen. Mit dieser Absicherung schlafen Sie abends ruhiger und minimieren das Risiko eines Zahlungsausfalls. 

Welche Unterlagen müssen Sie bei der Bank einreichen?

Für die Kreditaufnahme mit einem befristeten Arbeitsvertrag benötigt die Bank bestimmte Unterlagen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen. Zu den Standardunterlagen gehören: 

• Einkommensnachweise: In der Regel verlangt die Bank Ihre Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate. Damit weisen Sie ein regelmäßiges Einkommen nach. Es versichert der Bank, dass Sie während der Kreditlaufzeit zahlungsfähig sind. 

• Arbeitsvertrag: Der Arbeitsvertrag dokumentiert die Befristung und Laufzeit des aktuellen Beschäftigungsverhältnisses. Damit prüfen die Banken, wie lange der Vertrag noch läuft und ob eine Verlängerung in Aussicht ist. 

• Kontoauszüge: Neben den Einkommensnachweisen verlangt die Bank üblicherweise die Kontoauszüge der letzten drei Monate. Die Banken analysieren Ihre Zahlungsfähigkeit und ob es Hinweise auf Überziehungen oder andere finanzielle Probleme gibt. Schließlich zeigt ein Gehaltsnachweis die Höhe Ihrer Einnahmen, aber nicht die Ihrer Ausgaben. 

• Bonitätsauskunft: Eine Bonitätsprüfung wird bei jeder Kreditanfrage standardmäßig durchgeführt. Die Informationen beziehen Banken von Auskunfteien wie der Schufa oder Creditreform. Die Bonitätsprüfung bewertet Ihre Zahlungsfähigkeit, andere bestehende Kredite oder Zahlungsausfälle in der Vergangenheit. 

Welche Kreditarten sind ohne Festvertrag möglich?

Auch ohne Festvertrag haben Sie Zugang zu verschiedenen Kreditarten, die je nach finanzieller Situation und Sicherheiten in Betracht kommen: 

• Ratenkredit: Sind Sie in der Lage, ein regelmäßiges Einkommen nachzuweisen? Dann haben Sie gute Chancen auf einen Ratenkredit trotz Befristung. Die genauen Konditionen hängen von Ihrer Bonität und Ihren Sicherheiten ab. Ein Ratenkredit ist perfekt für größere Anschaffungen wie Möbel, Elektronikgeräte, Renovierungen oder Urlaubsreisen. 

• Immobilienkredit: Eine Baufinanzierung ohne Festvertrag zu bekommen, ist grundsätzlich machbar, aber wesentlich schwieriger. Die Summe ist bei einem Immobilienkredit beachtlich hoch und somit das Risiko der Bank. Vermögenswerte, Sicherheiten oder Mitantragsteller können beim Traum vom Eigenheim weiterhelfen und eine Kreditzusage sichern. Je länger die Laufzeit Ihres Arbeitsvertrags ist, desto besser. Mithilfe einer Haushaltsrechnung stellen Sie fest, wie viel Geld Ihnen für die Raten zur Verfügung steht. 

• Autokredit: Oftmals steht einem Autokredit selbst ohne unbefristeten Vertrag nichts im Wege. Für gewöhnlich dient das Fahrzeug als Sicherheit selbst. 

• Kleinkredit: Benötigen Sie lediglich einen kleinen Betrag, klappt es mit dem Kredit auch ohne Festvertrag meist einfacher. Solche Kredite eignen sich hervorragend für kurzfristige Anschaffungen oder zur Überbrückung finanzieller Engpässe. 

• Rahmenkredit: Bei finanziellen Engpässen kann außerdem ein Rahmenkredit Abhilfe verschaffen. Bei einem befristeten Arbeitsvertrag eignet sich ein solcher Rahmenkredit gut, da Sie nur auf den genutzten Betrag Zinsen zahlen müssen. Ihnen steht eine bestimmte Summe zur Verfügung, die Sie je nach Bedarf abrufen und in variablen Raten zurückzahlen. 

Wie komme ich alternativ an Geld trotz befristetem Arbeitsverhältnis?

Ein befristetes Arbeitsverhältnis kann einem Kredit für eine Baufinanzierung oder andere Anschaffungen einen Strich durch die Rechnung machen – insbesondere, wenn die Kreditlaufzeit die Dauer des Arbeitsverhältnisses übersteigt. In solchen Fällen bestehen zahlreiche Alternativen, um Ihre Wünsche zu verwirklichen: 

1. Privatkredit von Familien und Freunden: Wurde Ihr Kreditantrag abgelehnt, könnten Sie sich Geld von Familien und Freunden leihen. Die wenigsten Personen berechnen Menschen aus Ihrem Umfeld Zinsen, wodurch Sie eine Menge Geld sparen. Alternativ könnten Sie sich auf Online-Plattformen an private Geldgeber wenden. Zwar legen diese nicht zwingend Wert auf eine unbefristete Stelle, jedoch ist eine gute Bonität dennoch essentiell. 

2. Kreditmarktplätze: Auf digitalen Plattformen gibt es private Online-Kredite, zu denen Sie auch mit einem befristeten Arbeitsvertrag Zugang erlangen. Vergessen Sie nicht, auf die Konditionen zu achten. 

3. Dispositionskredit: Einen Dispositionskredit, kurz „Dispo“, können Sie bei Ihrer Bank beantragen. Der Vorteil ist, dass Sie weder Ihr Einkommen, noch Ihr Arbeitsverhältnis oder Ihre Schufa vorweisen müssen. Sie erhalten eine Kreditlinie auf Ihrem Girokonto. Die lässt sich flexibel nutzen und jederzeit zurückzahlen, indem Sie das Konto ausgleichen. Geben Sie jedoch Acht bei den teils hohen Zinsen von bis zu 17 %. Diese Konditionen machen den Dispokredit ideal für kleinere Beträge und bei kurzfristigem Geldbedarf. 

4. Pfandkredit: Kommt aufgrund Ihrer Arbeitssituation aktuell kein Kredit für Sie infrage, können Sie Ihre Wertgegenstände wie Schmuck oder Elektronik bei einem Pfandhaus beleihen. Dafür erhalten Sie einen bestimmten Kreditbetrag, der sich nach dem geschätzten Pfandwert richtet. In der Regel liegt der bei etwa 50 bis 80 % des Marktwertes. Bei einem Pfandkredit ist keine Bonitätsprüfung notwendig, da der Gegenstand als Sicherheit dient. Ist es Ihnen nicht möglich, die Kreditsumme innerhalb der vereinbarten Frist zurückzuzahlen, kann das Pfandhaus den Gegenstand verkaufen. 

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