Kredit abgelehnt? Aufgeben war gestern. Hallo machbar.

• Mögliche Gründe für eine Ablehnung sind eine schlechte Bonität, niedrige Liquidität, fehlendes Eigenkapital, ein risikoreiches Beschäftigungsverhältnis oder hohes Alter.

• Ihr Kredit wurde abgelehnt? Fragen Sie nach dem Grund der Ablehnung und verbessern Sie dann Ihre Bonität.

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• Keine Bank gibt Ihnen einen Kredit? Auslandskredite, Mikrokredite, Peer-to-Peer Kredite oder Unterstützung von Familie und Freunden sind Alternativen.

Kredit abgelehnt? Das können Sie tun

Ein neues Auto, die Traumhochzeit oder die langersehnte Renovierung. Die Liste an Wünschen und Zielen ist lang. Steht der Plan, fehlt nur noch die Finanzierung. Doch was tun, wenn der Kredit abgelehnt wurde? Wir werfen einen Blick darauf, wie es zu einer Kreditablehnung kommen kann und wie die richtige Vorgehensweise in diesem Fall ist. Mit dem Sofortkredit der Creditplus sind Sie sofort sorgenlos flüssig.

Warum wurde mein Kredit abgelehnt? Gründe für die Ablehnung

Ihre Bank des Vertrauens hat Ihren Kredit abgelehnt. Gründe kann es dafür mehrere geben. Kreditinstitute haben grundsätzlich das Recht dazu. Schließlich gilt in Deutschland Vertragsfreiheit. Das passiert in der Regel, wenn die Bank ein hohes Risiko für mögliche Zahlungsausfälle sieht. Hier sind einige der häufigen Gründe, warum ein Kredit abgelehnt wird:

Schlechte Bonität

Bei der Bonität handelt es sich um die Kreditwürdigkeit einer Person. Sie beschreibt, wie gut ihre Zahlungsfähigkeit ist. Mithilfe einer Bonitätsprüfung möchte die Bank herausfinden, mit welcher Wahrscheinlichkeit Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen werden. Ihre Bonität verschlechtert sich, wenn Sie wiederholt Ihre Rechnungen nicht bezahlen oder negative SCHUFA-Einträge haben. Rücklastschriften wegen unzureichender Kontodeckung führen ebenfalls zu einer schlechten Bonität. Das ist ein typisches Szenario, wenn ein Kredit wegen eines Kontoauszuges abgelehnt wird.

Niedrige Liquidität oder hohe Verschuldung

Um zahlungsfähig bleiben zu können, brauchen Sie genügend Geld. Übersteigen Ihre Ausgaben Ihre Einnahmen oder sind Sie bereits verschuldet, kann das für Banken abschreckend sein. Je mehr andere Verbindlichkeiten Sie parallel haben, desto wahrscheinlicher ist es, dass ein Kredit abgelehnt wird. Können Sie allerdings nachweisen, dass Sie laufende Kredite ordentlich und fristgemäß zurückzahlen, ist das ein Pluspunkt bei der Kreditvergabe.

Unzureichendes Eigenkapital oder mangelnde Sicherheiten

Einige Banken verlangen je nach Art des Kredits Eigenkapital oder Sicherheiten. Das erhöht zum einen Ihre Kreditchancen. Zum anderen möchten Kreditgeber damit ihr eigenes Risiko minimieren.

Beschäftigungsverhältnis

Angestellte und Beamte haben die besten Aussichten auf eine Kreditzusage. Das ist ihrem sicheren Einkommen geschuldet. Studierende und Selbstständige in der Phase der Existenzgründung haben oftmals schlechtere Karten. Das Einkommen ist hier normalerweise noch unregelmäßig. Ist der Verdienst dazu noch niedrig, wird ein Kredit abgelehnt. Berufliche Instabilität und eine kurze Gehaltshistorie, etwa in der Probezeit oder bei einem befristeten Arbeitsvertrag, können ebenfalls riskant sein. Es hilft Ihnen, einen günstigen Kredit zu bekommen, wenn die Probezeit bereits abgeschlossen ist und Nachweise über mindestens 12 Monatsgehälter vorliegen.

Hohes Alter

Niedrige Rente, mehr Krankheiten. Insbesondere ab Mitte 60 wird es immer schwieriger, einen Kredit zu bekommen. Banken möchten auf Nummer sicher gehen: Menschen im Alter müssen ihre monatlichen Raten tilgen und den gewünschten Kredit vor ihrem Lebensende abbezahlen können. Sicherheiten wie eine Lebensversicherung oder niedrigere Laufzeiten können hier Abhilfe schaffen.

Was kann ich tun, wenn mein Kredit abgelehnt wurde?

Wurde bei einer Bank Ihr Kredit abgelehnt, lautet die Devise: durchatmen. Bevor Sie Ihren neuen Kredit ad acta legen, lassen Sie sich am besten unsere Schritte durch den Kopf gehen. Eine Ablehnung ist noch nicht aller Tage Abend.

Fragen Sie nach dem Grund für die Kreditablehnung

Eine Kreditablehnung ist nicht immer transparent. Fragen Sie nach der Absage bei der Bank oder beim Kreditinstitut nach dem Grund. Eventuell bekommen Sie einen Hinweis darauf, woran es gelegen hat. Diese Informationen erlauben es Ihnen, Ihre Situation neu zu bewerten und sich besser auf den nächsten Kreditantrag vorzubereiten.

Beantragen Sie eine Bonitätsauskunft

Die Prüfung Ihrer eigenen Bonität ist wichtig. Bevor Sie einen Kredit beantragen , sollten Sie sich eine Selbstauskunft bei Auskunfteien wie der Schufa oder der Creditreform einholen. So können Sie feststellen, ob sich möglicherweise fehlerhafte Einträge eingeschlichen haben. Gleichzeitig hilft Ihnen die SCHUFA-Auskunft dabei, Ihren Kreditscore zu verbessern. Zuverlässiges Zahlungsverhalten, Löschung veralteter SCHUFA-Einträge und die Begleichung Ihrer Schulden. Das sind nur einige der Lösungsansätze, damit Ihr Kreditantrag beim nächsten Mal bewilligt wird.

Bieten Sie der Bank Sicherheiten an

Hat Ihre Bank aufgrund fehlender Sicherheiten den Kredit abgelehnt? Schlagen Sie der Bank vor, mehr Eigenkapital einzubringen. Voraussetzung dafür ist natürlich, dass Sie dieses Geld haben. Alternativ könnten Sie Ihre Lebens- oder Rentenversicherung oder eine Immobilie beleihen. Eine weitere Option ist, einen Bürgen mit guter Bonität und positiver SCHUFA hinzuzuziehen. All das stellt für den Kreditgeber bei Zahlungsausfällen eine Sicherheit dar.

Reduzieren Sie die Kreditsumme und verlängern Sie die Laufzeit

Der Kreditgeber gewährt Ihnen eventuell den Kredit mit einer geringeren Summe und längeren Laufzeit. Das reduziert Ihre monatliche Belastung sowie das Risiko für die Bank. Außerdem profitiert die Bank von längeren Laufzeiten und mehr Raten, da Sie insgesamt mehr Zinsen zahlen müssen.

Stellen Sie einen Kreditantrag bei Creditplus

Die Kriterien für die Kreditvergabe variieren bei Banken. Nur weil eine Bank Ihren Kredit abgelehnt hat, heißt es nicht, dass das bei allen Kreditinstituten passiert. Schauen Sie sich beispielsweise den günstigen Sofortkredit von Creditplus an. Mit unserem Sofortkredit können Sie einfach und günstig bis zu 100.000 Euro aufnehmen. Unkompliziert per Klick beantragen und in 15 Minuten abschließen!

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Wo bekomme ich einen Kredit, wenn alle Banken abgelehnt haben?

Viele Banken haben Ihren Kredit abgelehnt? Das ist ärgerlich, aber noch kein Grund zum Verzweifeln. Es gibt noch einige alternative Optionen, Ihre Pläne trotz abgelehnter Finanzierung zu realisieren. Höchste Vorsicht ist bei Anbietern geboten, die mit SCHUFA-freien Krediten oder Krediten trotz schlechter Bonität locken. Häufig sind sie nicht seriös und haben versteckte Kosten.

Auslandskredit

Deutsche Banken haben Ihre Finanzierung abgelehnt? Ein Kredit bei einer ausländischen Bank ein möglicher Ausweg. Die Kriterien zur Kreditvergabe variieren und eine Bonitätsabfrage in Deutschland entfällt. Die Bearbeitung ist recht schnell und unkompliziert. Sie müssen allerdings mit höheren Zinsen und Gebühren rechnen. Im Streitfall gelten außerdem unterschiedliche rechtliche Rahmenbedingungen. Bei Fremdwährungen kann es Wechselkursschwankungen geben.

Mikrokredit

Einige Personen sowie kleine Unternehmen haben oftmals keinen Zugang zu traditionellen Krediten. Für sie eignen sich die sogenannten Mikrokredite. Die Kreditsummen sind vergleichsweise gering und eignen sich gut für überschaubare Projekte und Vorhaben. Da die Summe niedriger ist, ist meistens auch die Laufzeit wesentlich kürzer. Mikrokredite haben allerdings höhere Zinssätze, wodurch sich die Gesamtkosten erhöhen.

Peer-to-Peer Kredit

Bei einem Peer-to-Peer-Kredit (kurz P2P-Kredit) leihen Sie sich auf einer Online-Plattform Geld von anderen Privatpersonen. Der Vorteil bei diesem privaten Darlehen: Die SCHUFA-Auskunft und die Bonität sind kein Ausschlusskriterium für eine Finanzierung. Die Plattform errechnet vorab einen Risiko-Score. Bei schlechterer Bonität fällt die Rendite für die privaten Kreditgeber für gewöhnlich höher aus. Auf den P2P-Plattformen müssen Sie die Anlegenden von Ihrem Vorhaben überzeugen.

Vom Urlaub bis hin zur Renovierung und Hochzeit deckt der Peer-to-Peer-Kredit viele Finanzierungsvorhaben ab. Für eine Immobilienfinanzierung ist er jedoch nicht geeignet. Die Laufzeit und die Kredithöhe fallen in der Regel niedriger aus.

Unterstützung von Familie und Freunden

Keine der alternativen Finanzierungsoptionen kommt für Sie infrage? In diesem Fall können Sie immer noch Familie und Freunde nach Unterstützung fragen. Legen Sie gleich zu Beginn die Konditionen fest. Dazu zählen Fragen zur Leihsumme, der Höhe und Frequenz der Rückzahlungen sowie zu möglichen Zinsen. Eine schriftliche Vereinbarung ist hervorragend, um Missverständnisse und Streitigkeiten zu vermeiden.