Kredit ohne Einkommensnachweis. So funktioniert es auch ohne Gehaltsnachweis mit dem Kredit

• Ein Kredit ohne Einkommensnachweis ist bei traditionellen Banken in den meisten Fällen nicht möglich. Der Bank fehlt nämlich die Sicherheit für die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers.

• Selbstständige, Freiberufler und Studenten zählen zu den Personengruppen, die nur schwer ihr Einkommen nachweisen können.

• Sie können versuchen, einen Kredit ohne Einkommensnachweis durch zusätzliche Sicherheiten und einen Bürgen oder Alternativen wie einen Privatkredit, Dispositionskredit und Rahmenkredit zu bekommen.

• Bei einem Kredit ohne Einkommensnachweis müssen Sie auf versteckte Gebühren und intransparente Konditionen achten.

Kredit ohne Einkommensnachweis: Wie ist es ohne regelmäßiges Einkommen möglich?

Sie möchten ein neues Auto oder eine Immobilie kaufen, Ihre große Reise finanzieren oder müssen einen finanziellen Engpass überbrücken. In all diesen Fällen hilft Ihnen ein Kredit dabei, Ihre Träume und Pläne zu verwirklichen. Besonders für Menschen ohne festes oder regelmäßiges Einkommen ist es jedoch sehr schwierig, einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten. Wie solche Personengruppen dennoch Geld bekommen können, schauen wir uns in diesem Beitrag näher an.

Kann man ohne Einkommensnachweis einen Kredit bekommen?

Ohne klassischen Gehaltsnachweis fehlt dem Kreditgeber eine ausreichende Sicherheit darüber, dass der Kreditnehmer die monatlichen Raten zurückzahlen kann. Bei der Bonitätsprüfung werden unter anderem die Schufa-Auskunft, Arbeitssituation und ein Gehaltsnachweis herangezogen. Ohne einen solchen Nachweis steigt das Risiko eines Zahlungsausfalls. Schließlich fehlen der Bank Einblicke in die finanzielle Situation und Bonität des Antragstellers. Die Abfrage der Schufa ist für Banken in Deutschland im Übrigen vor Ausgabe des Kreditvertrags verpflichtend.

Darüber hinaus haben Sie verschiedene Möglichkeiten, Ihr Einkommen nachzuweisen. Wichtig ist, dass die Nachweise die Höhe Ihres Einkommens oder Ihre Zahlungsfähigkeit belegen:

• Gehaltsabrechnungen

• Kontoauszüge

• Arbeitsvertrag mit Angaben zum Gehalt und zur Art des Arbeitsverhältnisses

• Steuerbescheid

• Rentenbescheid

• Jahresabschluss, Bilanz oder Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)

• Gewinn- und Verlustrechnung

• Nachweis über Bafög-Bezüge oder soziale Leistungen

Wie erhalte ich einen Kredit ohne Einkommensnachweis?

Einen Kredit ohne Gehaltsnachweis bei Banken und Kreditinstituten zu erhalten, ist äußerst schwierig. Wenn Sie nur ein geringes oder unregelmäßiges Einkommen haben, etwa als Selbstständiger, könnten Sie einen teuren Kredit bekommen. Die Bank kompensiert das erhöhte Risiko eines Zahlungsausfalls durch höhere Zinsen.

Ist auch das keine Option, gibt es noch einige weitere Möglichkeiten für einen Kredit ohne Einkommensnachweis. Prüfen Sie anhand Ihrer persönlichen Situation, welcher dieser Lösungen für Sie infrage kommt:

Zusätzliche Sicherheiten

Fehlt der Bank die Sicherheit über das Einkommen, könnten zusätzliche Sicherheiten wie ein Haus, ein Grundstück oder eine Lebensversicherung weiterhelfen. Sollten Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen können, hat die Bank ein Pfandrecht auf die Immobilie. In der Regel sind diese Kredite ebenfalls mit vergleichsweise hohen Zinsen und strengen Konditionen verbunden.

Bürgen

Wird Ihnen ein Kredit aufgrund von fehlendem oder unregelmäßigem Einkommen verwehrt, können Sie einen Bürgen als Mitantragsteller nennen. Eine Bürgschaft bedeutet, dass die jeweilige Person im Falle eines Zahlungsausfalls einspringt. Voraussetzung für die Vergabe und Auszahlung des Kredits ist, dass der Bürge selbst eine gute Kreditwürdigkeit und Bonität vorweisen kann. Nicht jede Bank stimmt einem solchen Kreditantrag allerdings zu.

Privatkredit

Alternativ können Sie ein privates Darlehen von privaten Geldgebern in Betracht ziehen. Die Kreditvergabe und Kreditaufnahme erfolgen ohne Banken und sind in der Regel unkomplizierter. Obwohl ein Einkommensnachweis nicht immer notwendig ist, legen viele private Kreditgeber dennoch Wert auf eine gute Bonität, um ihr Risiko zu minimieren. In den meisten Fällen lassen sich hier die Nachweise über die Kreditwürdigkeit sowie die Konditionen zum Kreditbetrag, zu den Ratenzahlungen, der Laufzeit und den Zinsen individuell vereinbaren.

Neben den verschiedenen Plattformen für Privatkredite können Sie sich Geld von Familie und Freunden leihen. Der Vorteil hier ist, dass möglicherweise keine Zinsen anfallen. Zudem spielt Ihre Bonität aufgrund des Vertrauensverhältnisses wahrscheinlich eine untergeordnete Rolle.

Dispositionskredit

Mit einem Dispositionskredit, kurz Dispo, können Sie finanzielle Engpässe überbrücken, ohne Ihr Einkommen oder Ihre Schufa nachweisen zu müssen. Die Bank gewährt Ihnen einmalig einen Betrag in einer bestimmten Höhe, den Sie flexibel nutzen dürfen. Anschließend zahlen Sie das Geld in einem beliebigen Zeitraum zurück, indem Sie Ihr Girokonto wieder ausgleichen.

Vorsicht ist aber bei den hohen Zinsen von bis zu 17 % geboten. Ein Dispositionskredit eignet sich für geringe Summen und wenn Sie in kürzester Zeit Geld benötigen. Vermeiden Sie unbedingt eine allzu lange Laufzeit. Sie müssen nämlich umso mehr Zinsen zahlen, je länger Sie den Kredit in Anspruch nehmen.

Rahmenkredit

Eine Mischung aus einem klassischen Kredit und einem Dispositionskredit ist der Rahmenkredit. Fragen Sie bei Ihrer Bank nach, ob Sie in Verbindung mit Ihrem Girokonto einen Rahmenkredit abschließen können. Diese Option bietet Ihnen kurzfristig Zugang zu Geld.

Innerhalb des vereinbarten Kreditrahmens können Sie Ihren gewünschten Kreditbetrag flexibel abrufen und zahlen Zinsen nur auf das tatsächlich abgerufene Geld. Nach der Rückzahlung steht Ihnen der Kreditrahmen erneut in voller Höhe zur Verfügung. Die Laufzeit des Kredits ist unbegrenzt. Ein Kredit ist in dieser Form in der Regel günstiger als ein Dispositionskredit, jedoch teurer als ein herkömmlicher Ratenkredit.

Für wen ist ein Kredit ohne Einkommensnachweis interessant?

Ein Kredit ohne Einkommensnachweis ist besonders interessant für die folgenden Personengruppen, da sie entweder kein regelmäßiges Einkommen haben oder nur über ein sehr geringes Einkommen verfügen:

Selbstständige und Freiberufler

Selbstständige und Freiberufler gehören zu den Personen, die oft unregelmäßige Einkünfte und Schwierigkeiten haben, einen traditionellen Einkommensnachweis zu erbringen. Zählen auch Sie zu dieser Personengruppe, können Sie stattdessen versuchen, Ihre Kontoauszüge oder den Steuerbescheid des Vorjahres vorzulegen. Wenn die Bank sieht, dass Sie in den letzten Monaten hohe und regelmäßige Einnahmen haben, ist das ein guter Grund für einen Kredit. Aufgrund der unsicheren Arbeit und höheren Gefahr für Zahlungsausfälle gewähren allerdings nicht alle Banken Selbstständigen und Freiberuflern einen Kredit. Hohe Zinsen und strengere Konditionen sind keine Seltenheit.

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Rentner

Bei Rentnern gilt der Rentenbescheid als Einkommensnachweis. Vielmehr ist das Problem, dass die Rente oftmals nicht hoch genug für einen Kredit oder ein Darlehen ist. Hinzu kommt, dass sich mit steigendem Alter das Ausfallrisiko aufgrund von Krankheit oder Tod für die Bank maximiert. Mithilfe eines Bürgen oder einer zusätzlichen Sicherheit können Rentner ihre Chance auf einen Kredit erhöhen.

Studenten

Ein Kredit ohne Einkommensnachweis ist für Studenten ebenso interessant. Während des Studiums haben oft kein oder nur ein geringes Einkommen, zum Beispiel aus Bafög oder einer Werkstudententätigkeit. Da diese Umstände keinen positiven Einfluss auf ihre Bonität haben, sind Alternativen wichtig. Das können entweder Bürgen und Mitantragsteller oder Studentenkredite ohne Gehaltsnachweis sein.

Hausfrauen und Hausmänner

Als Hausfrau oder Hausmann können Sie gemeinsam mit Ihrem Partner oder Ihrer Partnerin einen Kredit beantragen . Hat Ihr Partner oder Ihre Partnerin ein sicheres und regelmäßiges Einkommen und kann eine positive Schufa vorlegen, ist das eine guter Weg, um einen Kredit zu bekommen.

Arbeitslose

Auch Arbeitslose oder Arbeitssuchende können kurzfristig Geld benötigen. Da sie aber kein regelmäßiges Einkommen nachweisen können, ist eine Kreditzusage äußerst unwahrscheinlich, da das Risiko für die Bank zu hoch ist. In besonderen Fällen kann ein Arbeitslosenkredit über die Bundesagentur für Arbeit in Betracht gezogen werden.

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