Kredit ohne Schufa: So funktioniert es mit dem Kredit trotz schlechter Bonität

• Deutsche Banken sind gesetzlich verpflichtet, die Bonität der Antragsteller zu prüfen. Das geschieht im Regelfall über eine Schufa-Abfrage. Ein negativer Schufa-Eintrag kann zur Kreditablehnung führen. 

• Die Schufa ist Deutschlands größte Auskunftei und bedeutet Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. 

• Es gibt spezielle Kredite, die Sie auch ohne Abfrage der Schufa bekommen können. Ein Beispiel ist der sogenannte Schweizer Kredit, bei dem meist nur Einkommensnachweise erforderlich sind. 

• Kredite ohne Schufa sind oft teurer, da die Kreditgeber ein höheres Risiko tragen. Diese Kredite werden vorwiegend von ausländischen Banken angeboten. 

• Seriöse Anbieter verlangen keine Gebühren vor der Auszahlungen, sind transparent, legen Wert auf die Prüfung Ihrer Zahlungsfähigkeit und sollten bei Tätigkeit in Deutschland eine BaFin-Lizenz haben. 

• Voraussetzungen für Kredite ohne Schufa sind ein Wohnsitz in Deutschland, Volljährigkeit, regelmäßiges Einkommen und oft eine Höchstgrenze des Kreditbetrags von ca. 7.500 Euro. 

Kommt man bei einer Kreditanfrage um die Bonitätsprüfung herum?

Ein guter Job und ein sicheres Einkommen sind leider nicht immer eine Garantie für einen Kredit. Banken können dennoch einen Kredit ablehnen, beispielsweise aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags, der die Bonitätsprüfung erschwert. 

Alle Kreditinstitute, die in Deutschland tätig sind, sind nach dem deutschen Kreditwesengesetz dazu verpflichtet, die Bonität eines Antragstellers zu prüfen. Dazu gehört in jedem Fall die Abfrage der Schufa. Es dürfen also keine erheblichen Zweifel an der Kreditwürdigkeit bestehen. Hintergrund ist, dass sich die Bank vor einem Zahlungsausfall und in Folge von einer Überschuldung schützen möchte. In diesem Beitrag schauen wir uns genauer an, was es mit dem Kredit ohne Schufa auf sich hat und ob das eine Option bei einem finanziellen Engpass ist. 

Was ist die Schufa?

Die Schufa steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung und ist Deutschlands größte Auskunftei. Sie sammelt und speichert Daten zur Kreditwürdigkeit von Privatpersonen und Unternehmen. Dafür kooperiert sie mit Banken, Mobilfunkanbietern, Versandhäusern und anderen Unternehmen. Über diese Partner erfasst sie Informationen über das Zahlungsverhalten und bestehende Verträge der jeweiligen Personen. 

Im nächsten Schritt erstellt die Schufa auf Basis dieser Daten einen sogenannten Schufa-Score, der die Bonität einer Person bewertet. Ein guter Score erleichtert die Bewilligung eines Kredits, während ein schlechter Score zu einer Kreditabsage führen kann. Liegen Kreditinstituten ein Kreditantrag vor, nutzen Sie die Schufa-Auskunft, um das finanzielle Risiko bei der Vergabe von Krediten und Darlehen, Verträgen oder anderen finanziellen Verpflichtungen zu minimieren. 

Kann ich einen Kredit ohne Schufa beantragen?

Ein Blick ins Netz genügt, um zahlreiche Angebote rund um schufafreie Kredite zu finden. Streng genommen heißt das nicht, dass die Schufa nicht abgefragt wird. Es bedeutet vielmehr, dass Anbieter eine Kreditvergabe trotz negativem Schufa-Score nicht ausschließen. Eine Ausnahme bildet der Schweizer Kredit. Hier können Sie tatsächlich einen Kredit ohne Bonitätsprüfung anhand der Schufa-Daten bekommen. In der Regel genügen hier Einkommensnachweise. 

Günstige Kredite ohne Schufa gibt es aber nicht. Um einen Kredit trotz schlechter Bonität zu erhalten, müssen Sie für gewöhnlich höhere Zinsen in Kauf nehmen. Schließlich gehen Kreditinstitute bei Personen mit schlechter Schufa ein größeres Risiko ein und haben meistens einen größeren Aufwand. Oftmals bieten ausländische Banken Schufa-freie Kredite an. 

Wie erkenne ich seriöse Anbieter?

Obwohl es Möglichkeiten für einen Online-Kredit ohne Schufa gibt, müssen Sie unbedingt auf unseriöse Anbieter achten. Lockangebote wie „Kredit ohne Schufa und Bonitätsprüfung“ oder „Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage“ lassen insbesondere Menschen in einer kritischen finanziellen Lage schnell in die Falle tappen. Sie können Ihr persönliches Risiko minimieren, indem Sie auf folgende Punkte achten: 

• Keine Gebühren vor der Auszahlung: Seriöse Kreditgeber verlangen keine Gebühren, ehe sie den Kredit oder das Darlehen auszahlen. Stellt Ihnen der Anbieter direkt nach der Kreditvergabe und vor der Auszahlung eine Rechnung, ist das ein Hinweis für einen möglichen Betrug. 

• Transparenz: Sie müssen im Kreditvertrag einen klaren Überblick über alle relevanten Konditionen erhalten. Dazu zählen unter anderem die Höhe des Zinssatzes, des Kreditbetrags, der monatlichen Raten, die Laufzeit, die Modalitäten zur Rückzahlung sowie potenzielle Zusatzkosten. Haben Sie Vorsicht vor intransparenten Verträgen. Ein seriöser Anbieter sollte Ihnen stets für eine Beratung zur Verfügung stehen. 

• Interesse an Ihrer Kreditwürdigkeit: Auch wenn ein Kreditinstitut auf die Prüfung Ihrer Schufa verzichtet, wird es sich aber dennoch nach Ihrer Zahlungsfähigkeit erkundigen, sei es in Form von Einkommensnachweisen oder anderen Belegen. Anbieter von Privatkrediten, die solche Informationen vor der Finanzierung nicht einfordern, sind in der Regel nicht seriös. 

• Erreichbarkeit: Der Kreditvermittler oder die Bank sollten zu festen Uhrzeiten erreichbar sein. Prüfen Sie, ob es eine offizielle Geschäftsadresse und Kontaktmöglichkeiten gibt. Können Sie aus dem Online-Auftritt des Anbieters all diese Informationen nicht ablesen und erhalten auch bei Nachfrage keine Auskunft, sollten Sie Abstand nehmen. 

• Registrierung und Lizenz: Interessieren Sie sich für einen schnellen Kredit ohne Schufa sollten die jeweiligen Kreditgeber in Deutschland bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) registriert sein. Stehen Sie mit einem ausländischen Anbieter in Kontakt, sollte er im jeweiligen Land einer Finanzaufsicht unterstehen. 

• Gute Kundenbewertungen: Schließlich bietet es sich an, nach Kundenbewertungen im Internet Ausschau zu halten. Eine gute Anlaufstelle sind unabhängige Bewertungsportale und Foren. Einen seriösen Anbieter erkennen Sie an zahlreichen positiven Bewertungen über mehrere Jahre. 

Was sind die Voraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa?

Kredite ohne Schufa verzichten auf eine Schufa-Abfrage. Dennoch müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein, damit der Kredit gewährt wird. Die genauen Anforderungen können je nach Kreditgeber variieren. In der Regel sind folgende Kriterien notwendig: 

• Fester Wohnsitz in Deutschland: Als Antragsteller müssen Sie in Deutschland gemeldet sein und eine aktuelle Meldeadresse vorlegen können. Das geht mithilfe einer aktuellen Rechnung oder eines amtlichen Meldebescheids. 

• Volljährigkeit: Möchten Sie einen Sofortkredit aufnehmen, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt. Bei vielen Kreditinstituten gibt es eine obere Altersgrenze zwischen 65 und 70 Jahren. 

• Regelmäßiges Einkommen: Selbst beim besten Kredit ohne Schufa werden Sie in irgendeiner Weise ein regelmäßiges Einkommen nachweisen müssen. Auch bei einem Kredit ohne Einkommensnachweis kann es beispielsweise ein unbefristeter Arbeitsvertrag sein. Schließlich möchte der Kreditgeber bei der Bearbeitung Ihres Antrags sicherstellen, dass Sie während der Laufzeit die Raten zurückzahlen können. Aus diesem Grund ist es oftmals schwierig, Kredite für Selbstständige und Freiberufler zu bekommen. 

• Höchstbetrag und Laufzeit: Trotz der schnellen Auszahlung müssen Sie sich im Klaren darüber sein, dass Kredite ohne Schufa beim Nettokreditbetrag begrenzt sind: Für gewöhnlich handelt es sich um einen Kleinkredit bis maximal 7.500 Euro. Die Laufzeit variiert oft zwischen 12 und 40 Monaten. 

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